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互联网金融平台车贷业务会存在哪些乱象?

互联网金融平台车贷业务会存在哪些乱象?


 

  对于网贷来说,车贷凭借小额分散、风险可控等优点迅速俘获各大平台的芳心,成为互联网金融平台争相抢夺的资源,也成为投资者们最为看好的标的。但也正因为车贷资产端激烈的竞争,使得各种乱象开始滋生,扰乱了市场秩序也损害了投资者的利益。今天我们就聊聊这个既炙手可热又处于风口浪尖的P2P车贷市场。

  互联网金融平台

  1、车贷标的类型
  
  目前车贷标的主要有抵押、质押、以租代购三种形式。抵押:是指在办理好相关手续后,借款人仍可将车开走,平台在车上安装GPS进行跟踪,车辆使用权不发生转移。质押:是指平台把借款人的车扣下,借款还清时再归还给借款人,车辆使用权发生了转移。以租代购:相对较为复杂,涉及到买车人、汽车融资租赁第三方、汽车经销商、P2P平台、投资者等多个主体。
  
  2、车贷乱象重重
  
  车贷行业车辆二押和暴力催收问题严重。在过去,由于征信没有共享,也没有互联,所以很多车辆存在同时多次抵押的现象,也就是所谓的“二押”,这也造成了种种的车贷乱象。
  
  那么为何会出现这样的情况?从借款人的角度看,车辆抵押后获得的贷款不够用,所以出现了二次抵押。对于平台来说,资产端团队在业绩考核的压力下降低风控标准,对借款人信息审核睁一只眼闭一只眼,明知车辆已抵押的情况下还同意再次提供贷款。而对于市场来说,监管不严,征信不共享,也成为促使“二押”现象产生的推手。
  
  二押的肆意发展,搅乱了这个市场。一旦发生逾期,就会出现车辆处置纠纷甚至抢车的现象,让各方参与者陷入纠纷之中。也因此,由二押引发的暴力抢车甚至非法斗殴事件层出不穷。这就是目前车贷行业最大的痛点,但车贷行业的乱象远不止这些。我们看到,有些图谋不轨的平台利用投资者对车贷标的的青睐,在标的真实性上做手脚,或在标的变现时加各种戏码,不轻易让投资者拿到钱。再者,也可能存在抵押物车辆本身有问题,是盗抢车或黑车的情况等。还有在抵押贷中,借款人逾期后恶意将车开到其他省市,当黑车卖掉等催收难的情况。
  
  3、车贷风险如何应对?
  
  “有车作抵押就挺放心,出了问题有车兜着”这样的想法该摒弃了。车贷这种标的本身是优质的,但是在各种行业乱象之下,其中的风险也不得不注意。
  
  (1)防止二押风险
  
  一看平台是否对借款人的情况足够了解,定期进行家访,从源头上防止借款人发生逾期。二看平台是否掌握车辆的实时状况,GPS是否足够难以拆除足够强大。如果明知是二押平台的标的,就要谨慎投资。
  
  (2)防止标的被做手脚的风险
  
  在投资时,我们要核实抵押物的真实性。投资者要特别关注标的细节,例如借款人的身份证复印件,借款合同、车辆行驶证、驾驶证、车辆实物拍摄照片等,从中识别出有问题的标的。
  
  (3)防止遇到盗抢车或黑车的风险
  
  车辆质押时不需在车管所办理登记,所以很难确认车辆本身是否干净。万一遇到的是盗抢车或黑车,借款人逾期时就无法变现。所以这一点也是要注意的,还是要看平台风控是否信得过,必要时可以到公安交管部门,进入被盗抢车辆查询系统进行查询。
  
  其实,乱象不仅仅存在于互联网金融平台,在各个理财领域都有乱象滋生,对于乱象我们无法完全杜绝,所以唯有投资者提升自身,细心观察,多学习理财技能,才能避免落入陷阱,这也才是长久之计。

 

(备注:此文章部分内容为网络转载,仅供参考!)

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