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民间借贷中涉及到的法律风险有哪些?

民间借贷中涉及到的法律风险有哪些?


 

  在P2P网贷还没有诞生的时候,民间借贷在贷款市场中扮演着重要的角色。民间借贷一方面满足了中小企业或者个人的融资需求,另一方面也滋生出种种社会乱象,高利贷、暴力催收……这使大家对其避而远之。下面随小编简单了解一下民间借贷,看看民间借贷究竟有哪些法律风险:

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  一、哪些民间借贷行为是不受法律保护的?
  
  国家不会干涉合法的民间借贷行为,但为了保护正常的市场秩序,规定了下列民间借贷行为是不受法律保护的:
  
  1、民间借贷行为本身涉嫌非法集资的;
  
  2、借款人事先知道或者应当知道出借人违反金融秩序转借牟利的;
  
  3、出借人事先知道或者应当知道借款人用于违法犯罪活动的;
  
  4、借款违背社会公序良俗的,如因不正当男女关系引发的分手费、“找关系、托人情”引发的请托费、赌债等。
  
  二、民间借贷的利率应当如何约定?
  
  民间借贷的年利率原则上不能超过24%。未超过年利率24%部分的利息法院予以保护;超过年利率24%,但未超过年利率36%部分的利息,已给付的不能再要求对方返还,未给付的也不能再要求对方给付;超过年利率36%部分的利息约定无效,已给付的也可以要求对方返还。民间借贷中存在的“砍头息”是不受法律保护的。出借人在出借款项时,预先在本金中扣除的利息,不能计入借款本金,要求借款人返还。
  
  民间借贷通常是按月结息,所谓的“2分”是指借出本金1元的话,利息就是2分,也就是月息2%,换算成年化利率就是24%。按照国家规定,民间借贷的利息不能超过同期银行贷款基准利率的4倍,目前的银行贷款基准利率是6%,所以,“2分息”刚好就是4倍的节点上。
  
  三、出借人长期不向借款人催要借款会产生什么后果?
  
  向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为两年。出借人的债权超过两年诉讼时效的,该债权失去了法律的保护。出借人应当在诉讼时效届满前及时催要或提醒借款人。
  
  四、借款给夫妻一方,能否要求另一方承担还款责任?
  
  婚姻关系存续期间,以夫妻一方名义所欠的债务,原则上应当认定为夫妻共同债务,夫妻双方都应承担还款责任。但夫妻一方能够证明,出借人与借款人明确约定借款系个人债务,或者能够证明夫妻对夫妻关系存续期间所得财产约定归各自所有,且债权人知道该约定的,该借款只能由借款的一方的承担责任。
  
  针对民间借贷的法律风险以及大量的负面新闻,大部分人会对其一票否决。其实这当中有一些合理的原因,例如民间借贷的客户资质差、规模小、信用弱、急用款等,但是民间借贷也不能一概而论,例如P2P网贷。其实,P2P网店也是民间借贷的形式,只不过交易是纯线上交易,易于监管。而且P2P平台作为金融信息中介平台,只提供中介服务,也就是撮合交易,有效降低的借款利率,减轻了借款人的压力。P2P网贷的发展是大势所趋、人心所向,是经济时代应运而生的新型投资理财方式。

 

(备注:此文章部分内容为网络转载,仅供参考!)

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