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面对互联网金融产品的逾期率 投资者应该持怎样的态度?

面对互联网金融产品的逾期率 投资者应该持怎样的态度?


 

  每一种互联网金融产品都有逾期率,在监管还没落实之前,每个理财平台对逾期率都有自己不同的算法。监管落地以后,统一了逾期率的算法,并把逾期率列入必须纰漏的信息当中,信息变得更加透明。那么,在监管落地之前,有些平台的低坏账率是如何做到的呢?当中是否有猫腻呢?

  互联网金融产品

  1.新成立的平台,风险尚未释放
  
  各个借款项目尚未到期,真实的逾期和坏账也没暴露出来,因此很容易出现0坏账0逾期的情况,所以新成立的平台还是先保持观望态度,观察风控体系是否完善。
  
  2.借新还旧,风险滞后
  
  当借款人到期出现还不上款的情况时,允许其继续借款,把本来到期的债权变成一个新的债权,也就是将还款日无限延后。既粉饰了平台逾期数据又变相增大平台业务规模,一石二鸟。
  
  对于这种情况,往好的方向想,是给借款人更多的还款准备,提高其还款意愿;往坏了方向想,没能力还钱给再多时间也无用,病入膏肓,相当于旁氏骗局。所以一个平台的风控团队水平很重要,毕竟平台也喜欢一些质量的借款人。
  
  3.垫付消除逾期/坏账金额
  
  通常平台会对逾期的债权进行回购或者启用担保金进行垫付。计算公式中的分子往往是出借人到期XX天内尚未收回的资金,平台进行垫付,让分子变小了,逾期率自然也变低了。平台自行垫付是否真实需要考量,毕竟是平台关起门自己做的事情,有这样行为的平台还是尽量回避。
  
  4.增大平台待收规模
  
  到期的债权出现逾期或坏账,在分子分母口径一致的情况下,分母也应该是对应时期的待收规模。在实际计算中,平台往往将截止目前的全部待收作为分母,未到期的债权也被计算在内,稀释数据。有的平台甚至直接用成交总额作为计算公式的分母,逾期率或坏账率就更小了。也有平台选择短期冲量来增加待收规模,使分母变大,逾期/坏账率被稀释,计算出来的数据也就更低了,注意甄别数据的真实性。
  
  我们应如何看待平台逾期呢?
  
  我们要知道平台逾期是真实存在的,任何投资都是收益与风险并存的,所以在我们获得收益的同时,我们更应该做好损失本金的准备。所以,对于互联网金融产品的逾期率我们应该理性看待。但是平台要警惕因逾期而发生挤兑的现象,要提前做好预防措施,努力为投资者营造安全可靠的投资环境。

 

(备注:此文章部分内容为网络转载,仅供参考!)

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