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网贷行业解决了个体户借贷哪些问题?

网贷行业解决了个体户借贷哪些问题?


 

  如今做生意的人越来越多,个体户逐渐成为促进社会经济发展的主要力量,也为越来越多的人提供了就业机会。但是在企业发展中,资金瓶颈成为制约个体户发展的致命难题,让很多创业人员的梦想搁浅。但是自从P2P网贷的出现,有效扩宽了个体户借贷的渠道,帮助众多小企业起死回生。那么,个体户在融资中主要面临哪些问题呢?P2P网贷又如何化解个体户的融资困境的呢?

  

  一、小微企业融资困境
  
  (一)融资难度大
  
  小微企业融资渠道分为内部融资、银行贷款、民间借贷、P2P借贷、发行股票债券等。由于小微企业规模小、盈利能力有限,内部融资不足以支撑企业运营发展,所以还需借助银行等外部力量。然而,小微企业资产少、技术落后,企业信誉、财务和业务状况透明度低,银行从安全角度考虑不愿将资金贷给小微企业。此外,小微企业发行股票门槛高,发行债券数量少,很难获得批准机会,导致小微企业融资困难。
  
  (二)融资成本高
  
  一般情况下,货币资金供不应求,金融机构常常采取紧缩型政策,导致信贷价格随之提高。由于小微企业的自身特点,金融机构很难掌握小微企业的全面信息,财务报表因缺乏可靠性而达不到银行放贷的标准,小微企业要想获得融资只能被动接受更高的贷款利率标准,外加保证金、咨询费、评级费等一些不合理收费,使小微企业融资成本通常高于一般企业。
  
  (三)融资风险大
  
  由于银行对小微企业融资要求较高,大部分小微企业便转向民间借贷。民间借贷操作简单,方式灵活,一般不需质押或抵押也能够获得大量资金,但也存在一些弊端。一是融资成本高;二是对借贷双方具有较高风险,一旦小微企业无法还款极有可能造成民事纠纷;三是小微企业借到长期资金具有一定难度,因此只能进行短期借款来满足企业经营发展需求,为了获得足够资金支撑企业运营,小微企业需要频繁借债举贷,造成债务过多而不能到期偿还,增加了企业债务负担,使企业面临更高的融资风险。
  
  二、P2P对小微企业融资困境的化解
  
  (一)信用评价多元化
  
  小微企业很难向金融机构提供完善的财务信息,在传统金融模式下难以取得贷款。P2P实现了对传统商业银行的金融脱媒,将有融资需要的小微企业与有理财需求的投资者联系在一起,在信用评估方面不仅仅拘泥于向融资机构提供完整的财务信息,还能够根据商家过去交易活动中的信用积分来进行评判。另外,P2P平台可以利用小微企业在电商平台的交易数据及目前的发展状态,对其财务状况及发展趋势进行评估和预测,综合评价小微企业的经营能力和诚信水平,为投资者的选择提供保障。
  
  (二)降低融资成本
  
  由于信息不对称,银行审批小微企业是否满足贷款要求过程中,需耗费大量人力、物力和时间成本采集信息,既增加了成本又降低了审批效率。P2P一改传统银行耗时费力的审批过程,利用网络资源和电商平台等多种数据资源便可获得小微企业的经营收入和信用等状况,且信息收集成本几乎为零。P2P这种借贷双方直接对接的方式省掉了传统金融许多复杂的营销环节,大大降低了交易过程中的协商成本,提高了交易效率,满足小微企业时效性强的特点。
  
  (三)不受地域限制
  
  P2P基于互联网进行操作,将资金提供者、使用者和管理者无形地联系在一起,在一个虚拟的市场上进行资金交易与管理,不再受传统金融时间和空间上的限制,既可以减少摩擦也可以提高交易成功率,省时又省力。
  
  总之,P2P网贷开辟了个体户借贷的另一种有效途径,与银行贷款形成了有效互补,助推了个体户的发展,成为繁荣中国经济的重要力量。

 

(备注:此文章部分内容为网络转载,仅供参考!)

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