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银行个人投资理财产品如何甄选靠谱的呢?

银行个人投资理财产品如何甄选靠谱的呢?


 

  年末,各个理财平台和机构纷纷贴出各种福利来吸引客户的投资,例如银行,银行的收益每周都在上涨,对于保守型的投资者来说正是一个投资的好时机。然而,面对“去刚兑”时代的来临,个人投资理财产品一定要更为谨慎,所以,选择银行理财的朋友们更要了解银行理财产品的特点。


  个人投资理财产品

  前不久,网上刚爆出有位投资者买了5000万银行理财,原本想着是银行的产品比较安全,还有国家兜底,结果5年过去了,银行只给他退回了本金,却没有一分利息。于是他一纸诉状将银行告上法院,让银行赔他2000万。但是最后银行赢了,一分都没赔。因为之前买的时候有规定,万一他投资的指数挂钩标终止了,投资收益就为零;最好的情况,才会有8.1%的收益率。也就是他买产品不保本不保息,所以没有利息银行也没有责任去赔付。
  
  那么有的朋友可能会认为银行理财是最让人省心的了,因为保本保息还不需要什么理财知识,可是现在为了避免落入银行的陷阱,投资前还要学习专业的金融知识吗?其实,看银行理财产品是否靠谱主要看三点:这是银行自营还是代销、投资方向是结构性还是非结构性、内部风险评级怎样。
  
  1、这产品是银行自营还是代销?
  
  银行自营产品更安全,因为自营产品有银行做信用背书,合规性和安全性上都更有保障。凡是银行自发的理财产品,在产品说明书中,会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码。在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品,如果不是C开头的或者产品编码查询不到,那就不是真正的银行理财产品。
  
  而代销产品是银行是由基金公司、保险公司、信托公司等其他机构设计并承担主要责任的产品。目前常见的银行代销产品包括基金、保险、信托、国债及贵金属等。 不保本保息,风险由投资人自担。
  
  2、投资方向是结构性还是非结构性?
  
  非结构性的产品更安全,因为非结构性理财的投资方向是债券、存款、国债、央行票据等,波动性几乎为0,安全性超高。而结构性理财的投资方向是黄金、石油、股票、外汇、信贷等,如下图就属于结构性的。结构性产品风险性大,收益也大。
  
  除了投资方向,还有一个小窍门看是非结构性还是结构性。如果预期收益率是固定数值,就是非结构;预期收益率显示在一个浮动区间中的,是结构性。
  
  3、看它在本银行的风险评级
  
  各家银行对理财产品的风险等级会用不同的符号,总体来看,基本分为五个风险等级,包括:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。
  
  一般而言,R1、R2级风险系数很低,求稳的投资者可以买这两种产品;R3的会有一定量的股票投资份额,收益相对也比较稳定;R4级别以上的就要谨慎购买了,因为本金会有很大的不确定性。
  
  年末,选择个人投资理财产品切不能盲目,投资者一定不要被众多理财产品所迷惑,擦亮双眼,选择合适的理财产品,在新的一年做一个理性投资者。

 

(备注:此文章部分内容为网络转载,仅供参考!)

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