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高净值人群是怎么进行个人投资理财的?

高净值人群是怎么进行个人投资理财的?


 

  为了寻求更高的收益以及更好的投资方式,每个人都在个人投资理财的道路上摸索着,那么高净值人群是怎么进行个人投资理财的呢?他们身上有我们可以借鉴的东西吗?
  
  高净值人群一般指资产净值在600万人民币(100万美元)资产以上的个人,他们也是金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会群体。
  
  首先,从潜在的市场前景看,高端财富管理的潜在规模将是非常巨大的。其次,从需求上来看,高净值人士的理财需求与普通人群不太一样。普通理财人群更关注收益率与稳定性,而高净值人士的理财需求则更加深入。偏向于财富增值、价值观传承、公益慈善。其三,从特点上来看,相比于普通理财,高端财富管理具有定制化、体验性、私密性、可信任性的特点。最后,从具体的产品和服务来看,针对高净值人士的产品,除了固定收益、股票、基金、保险等大众投资产品,还包括信托、私募股权、家族信托、家族办公室、房地产金融、海外投资等产品。
  
  我能从高净值人群身上学到哪些?
  
  对于理财,大多数中国投资人思维是“找个好时机,选个好资产”,买进去,等着升值。但是在这种投资意识下,并没有“资产配置”的理念,也没有“风险优先”的概念,仅凭一股脑的冲动。
  
  对于投资者来说,在对市场认知不是很清晰的情况下,首先要调整好心态,要有一个学习的心态。对于市场认知度不足的投资者来说,在投资这个行为上还是应该把大比例的资金放在比较稳健的产品上,一定要保障本金的安全性。
  
  我们可以根据以下“三步走”的步骤来制定自己的投资计划。
  
  第一步:根据【风险偏好】+【风险承受能力】+【资金量】去确定一个投资组合,再调整。
  
  第二步:根据市场情况,定期对组合进行调整。“当市场的有效性缺失,定价出现失衡时,就是我们赚钱的时候”,因此我们进行调仓再平衡的时间就是看准市场的“非有效”的时刻。当市场发生特殊情况时,及时调仓才能保证组合的内资产的相关性不发生很大变化,目的是确保组合。
  
  第三步:就只需保持一种“持续复利”的投资心态,坐等时间的红利即可。
  
  关于全球资产配置问题
  
  高净值人士的境外资产配置仍然集中在储蓄和现金、股票和债券类产品等主流投资类别。而资产规模越大的高净值人士境外资产配置越为分散。
  
  目前资本市场上最常见的投资标的分为两大类:投资和投机。在投资方面包括:公司股票、政府和公司债券、P2P理财、银行存款、房地产等。在投机方面,包括艺术品等等,这些“投机”标的共同的特征是标的本身没有内在回报。比如郁金香(荷兰著名的郁金香狂热),因此其估值很大程度上取决于市场对郁金香的钟爱程度。
  
  结合实践,对国内的高净值或家族投资人,一般配置海外时先以欧美发达国家为主,包括股票基金、对冲基金和VC、PE。国内的投资人群对收益的要求一般较高,可能希望年化8%甚至10%以上,那么就需要多配置一些权益和另类资产了,包括一些高贝塔的对冲基金、VC、PE、私募房地产、私募能源等。
  
  在投资过程中,需要避免的是盲目追求高回报而不顾自身的风险、流动性限制。比如要求年化15%的回报,这就有点危险了。另外,持有债券也会亏钱。因为持有债券的话,有利率风险,比如利率上升的话,债券的市场价值就会下降,除此之外还有通胀风险,如果通货膨胀上升,那么债券的真实价值就会下降。
  
  美国沃伦•巴菲特曾说:“一个人一生能积累多少钱,不是取决于他能够赚多少钱,而是取决于他如何投资理财,人找钱不如钱找钱,要知道让钱为你工作,而不是你为钱工作。”这句话可能是对个人投资理财意义的最好阐述。新时代下,我们要开拓思维,拓宽我们的视野,多与各领域的投资人交流,寻找他们身上的有点,取长补短,弥补自己身上的不足。

 

(备注:此文章为e周行原创文章,谢绝转载!)

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